Банкротство с долгом от 500 000 руб.

     Банкротство физических лиц стало возможным с 2015 года, когда был принят  Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.

Это может быть задолженность по следующим платежам:

— банковские кредиты;

— микрозаймы;

— налоги;

— штрафы;

 — оплата услуг ЖКХ;

— договора займа с другими физическими лицами;

— судебным решениям.

В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения (эти процедуры мы рассмотрим ниже).

Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Инспекции Федеральной налоговой службы — ИФНС).

Механизм банкротства очень долгий и сложный!

Поэтому мы сразу рекомендуем обратиться за помощью к специалистам. 

     

 наша компания занимается
юридической помощью
заемщикам с 2015 года

 мы провели более
700 процедур банкротства
со 100 % результатом

  ведением Вашего дела будет заниматься квалифицированный
специалист

       Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает два условия банкротства гражданина, при которых суд принимает дело к рассмотрению вне зависимости от того, кто именно подает заявление:

— общая сумма задолженности составляет более 500 000 рублей,

— существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.

В этом случае гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.

Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности!

Этап 1. Сбор документов.

ФЗ № 127 приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства. Хотим напомнить, что в каждом конкретном случае этот список может изменяться.

Личные документы для банкротства:

— копия паспорта;

— ИНН;

— СНИЛС;

— справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,

— свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;

— копия паспорта супруга;

— брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии долга:

— договоры с банками и другими организациями взыскателями;

— расписки о займах у граждан;

— справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;

— решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства;

— претензии, исковые заявления от кредиторов;

— платежные требования от госорганов, например, ИФНС.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:

— справка с места работы по форме 2-НДФЛ;

— заверенная работодателем трудовая книжка;

— выписка с индивидуального лицевого счета;

 — справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;

 -справка из службы занятости о статусе безработного;

 — справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах;

 — свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость (выписки из ЕГРН), и свидетельства о государственной регистрации транспортных средств;

— сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года (они могут быть признаны недействительными!):

— копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения и другие.

Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):

— справка о нетрудоспособности, инвалидности;

 -сведения о понесенных убытках.

Этап 2. Заявление о банкротстве физического лица.

К заявлению о банкротстве физического лица прикладываются следующие документы:

— список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные);

— сумма задолженности по каждому кредитору и итоговая сумма (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг);

 — опись имущества;

— список доходов с указанием источников;

— список банковских счетов с описанием;

— указание на саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

В шапке заявления указывается наименование суда (для жителей г. Клин – Арбитражный суд Московской области), а также сведения о должнике (ФИО, адрес, контактные данные) и всех кредиторах.

Текст заявления должен отражать причины, по которым Вы не можете удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом.

После того, как заявление подготовлено, его копии направляются почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему.

Этап 3. Подача и принятие судом заявления о банкротстве.

Для того чтобы подать заявление, можно выбрать любой из вариантов:

— отнести лично в канцелярию Арбитражного суда Московской области;

— направить почтой России;

 — воспользоваться системой «Мой Арбитр», куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

Суд принимает решение о принятии заявления от 15 дней до 3 месяцев.

В некоторых случаях, суд оставляет заявление без рассмотрения:

— заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям;

— задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной;

 -у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности;

 -должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Самый распространенный случай – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Также суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу. Это происходит если:

— задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной;

— нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным;

 -у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности;

 -между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов.

Это значит, что:

— заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;

 -у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;

 -он отвечает признакам неплатежеспособности;

 -если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры — реализации имущества.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Этап 4. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Реструктуризация долга.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

— получать стабильный доход (например: заработная плата), чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;

— не быть судимым за экономические преступления;

— не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;

— не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;

— не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

— кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением;

 -задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования;

— проценты, неустойки, штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут;

 -должник обязан письменно уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится;

 -во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Реализация имущества гражданина.

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

— жилое помещение, если оно является единственным жильем;

— земельный участок, где расположено единственное жилье;

— предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;

— алименты на несовершеннолетних детей;

— пенсия и пособия;

— деньги в размере прожиточного минимума.

Реализация имущества осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение долга.

Очередность удовлетворения требований кредиторов (ст. 213.27 № 127-ФЗ).

Первая очередь:

— текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 000 рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов).

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами.

В ФЗ 127 указаны случаи, когда списание долгов физических лиц недопустимо:

— гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;

— уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения;

— при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.

Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Последствия банкротства для физического лица.

В процессе банкротства действуют ограничения:

— на распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего;

— на распоряжение банковскими счетами и картами;

— на выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными.

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Это вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с делом.

            После завершения самой процедуры Вы не сможете:

— в течение 5 лет брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве;

— в течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство;

— в течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (ООО, ПАО);

— в течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией;

— в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд.

            Если после ознакомления с описанной процедурой Вам необходима помощь юриста, предлагаем воспользоваться нашими услугами. Мы гарантируем, что на всех этапах судебного разбирательства будем действовать в Ваших интересах и в строгом соответствии со 127 ФЗ.

Публичный абонентский договор-оферта на оказание юридических услуг