Банкротство физических лиц стало возможным с 2015 года, когда был принят Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.
Это может быть задолженность по следующим платежам:
— банковские кредиты;
— микрозаймы;
— налоги;
— штрафы;
— оплата услуг ЖКХ;
— договора займа с другими физическими лицами;
— судебным решениям.
В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения (эти процедуры мы рассмотрим ниже).
Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Инспекции Федеральной налоговой службы — ИФНС).
Механизм банкротства очень долгий и сложный!
Поэтому мы сразу рекомендуем обратиться за помощью к специалистам.
наша компания занимается |
мы провели более |
ведением Вашего дела будет заниматься квалифицированный |
Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает два условия банкротства гражданина, при которых суд принимает дело к рассмотрению вне зависимости от того, кто именно подает заявление:
— общая сумма задолженности составляет более 500 000 рублей,
— существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.
В этом случае гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.
Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности!
Этап 1. Сбор документов.
ФЗ № 127 приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства. Хотим напомнить, что в каждом конкретном случае этот список может изменяться.
Личные документы для банкротства:
— копия паспорта;
— ИНН;
— СНИЛС;
— справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
— свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
— копия паспорта супруга;
— брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.
Документы о наличии долга:
— договоры с банками и другими организациями взыскателями;
— расписки о займах у граждан;
— справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;
— решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства;
— претензии, исковые заявления от кредиторов;
— платежные требования от госорганов, например, ИФНС.
Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:
— справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
— заверенная работодателем трудовая книжка;
— выписка с индивидуального лицевого счета;
— справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;
-справка из службы занятости о статусе безработного;
— справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах;
— свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость (выписки из ЕГРН), и свидетельства о государственной регистрации транспортных средств;
— сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
Документы о совершенных сделках за последние 3 года (они могут быть признаны недействительными!):
— копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения и другие.
Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):
— справка о нетрудоспособности, инвалидности;
-сведения о понесенных убытках.
Этап 2. Заявление о банкротстве физического лица.
К заявлению о банкротстве физического лица прикладываются следующие документы:
— список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные);
— сумма задолженности по каждому кредитору и итоговая сумма (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг);
— опись имущества;
— список доходов с указанием источников;
— список банковских счетов с описанием;
— указание на саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).
В шапке заявления указывается наименование суда (для жителей г. Клин – Арбитражный суд Московской области), а также сведения о должнике (ФИО, адрес, контактные данные) и всех кредиторах.
Текст заявления должен отражать причины, по которым Вы не можете удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.
Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.
Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом.
После того, как заявление подготовлено, его копии направляются почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.
До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему.
Этап 3. Подача и принятие судом заявления о банкротстве.
Для того чтобы подать заявление, можно выбрать любой из вариантов:
— отнести лично в канцелярию Арбитражного суда Московской области;
— направить почтой России;
— воспользоваться системой «Мой Арбитр», куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.
Суд принимает решение о принятии заявления от 15 дней до 3 месяцев.
В некоторых случаях, суд оставляет заявление без рассмотрения:
— заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям;
— задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной;
-у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности;
-должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.
Самый распространенный случай – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.
Также суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу. Это происходит если:
— задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной;
— нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным;
-у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности;
-между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.
Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов.
Это значит, что:
— заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
-у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
-он отвечает признакам неплатежеспособности;
-если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.
Если же реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры — реализации имущества.
После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.
Этап 4. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве.
Реструктуризация долга.
Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:
— получать стабильный доход (например: заработная плата), чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
— не быть судимым за экономические преступления;
— не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
— не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
— не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.
Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:
— кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением;
-задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования;
— проценты, неустойки, штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут;
-должник обязан письменно уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится;
-во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.
Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Реализация имущества гражданина.
Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).
После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.
В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.
Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.
От взыскания освобождаются:
— жилое помещение, если оно является единственным жильем;
— земельный участок, где расположено единственное жилье;
— предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
— алименты на несовершеннолетних детей;
— пенсия и пособия;
— деньги в размере прожиточного минимума.
Реализация имущества осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение долга.
Очередность удовлетворения требований кредиторов (ст. 213.27 № 127-ФЗ).
Первая очередь:
— текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 000 рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов).
Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами.
В ФЗ 127 указаны случаи, когда списание долгов физических лиц недопустимо:
— гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
— уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения;
— при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.
Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.
Заключение мирового соглашения
Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.
Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.
Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.
Последствия банкротства для физического лица.
В процессе банкротства действуют ограничения:
— на распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего;
— на распоряжение банковскими счетами и картами;
— на выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).
Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными.
В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Это вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с делом.
После завершения самой процедуры Вы не сможете:
— в течение 5 лет брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве;
— в течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство;
— в течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (ООО, ПАО);
— в течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией;
— в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд.
Если после ознакомления с описанной процедурой Вам необходима помощь юриста, предлагаем воспользоваться нашими услугами. Мы гарантируем, что на всех этапах судебного разбирательства будем действовать в Ваших интересах и в строгом соответствии со 127 ФЗ.
Публичный абонентский договор-оферта на оказание юридических услуг